Международный консорциум новостных организаций, разрабатывающий стандарты прозрачности.
В начале апреля объем заблокированных средств в DeFi протоколах достиг рекордного значения в $85.5 млрд, а число пользователей DeFi инструментов превысило 4.3 млн. Даже в период криптозимы, которая обрушилась на рынок в начале мая, сектор DeFi старается балансировать и создавать новые возможности для заработка. Одной из самых востребованных функций в период медвежьего тренда остается криптокредитование. Редакция BeInCrypto разобралась, где сегодня брать криптовалюту в долг или одалживать активы другим участникам под проценты.
Лучше, чем в банке: почему криптокредитование стало таким популярным
По данным аналитического ресурса Statista, на 2021 год половина средств всего DeFi сектора приходится на криптокредитование (lending) и заимствование (borrowing), а это свыше $47 млрд.
Другими словами, каждый второй пользователь DeFi инструментов, хотя бы раз использовал криптокредитование или заимствование. Что же делает его таким привлекательным для пользователей? Давайте разберемся по порядку.
Основными плюсами криптокредитования являются:
- Скорость совершения сделки. Как правило, процесс получения кредита в цифровых активах не превышает 10-15 минут.
- Доступность. Лендинг доступен любому пользователю, вне зависимости от его социального статуса, уровня дохода, национальности и географического положения.
- Низкие процентные ставки. В среднем процент по платежам в криптовалюте варьируются от 2% до 11%.
- Возможность выбора криптовалюты для займа. Большинство DEX площадок предлагают более 20 самых популярных монет в качестве инструмента кредитования, включая такие популярные монеты, как биткоин, ETH и другие.
- Отсутствие проверок кредитной истории. Получить кредит в цифровых активах могут даже пользователи с плохой кредитной историей и низким доходом.
Если говорить о минусах криптокредитования, то их намного меньше, чем у традиционных банковских займов. Среди основных негативных сторон: избыточные залоговые требования, отсутствие доступа к активам, слабая развитость института страхования, технологические риски или возможность хакерских атак.
Где брать кредит: обзор топовых площадок
На сегодняшний день порядка десятка децентрализованных площадок готовы предоставить услуги кредитования, но далеко не все являются сильными и надежными игроками на рынке. Мы собрали топ DEX платформ, которыми стоит пользоваться для получения кредита или кредитования других участников.
MakerDAO
MakerDAO — это децентрализованная кредитная платформа, созданная на блокчейн Ethereum. Компания стала предоставлять широкий спектр услуг на рынке DeFi одной из первых, чем и заслужила широкую популярность среди пользователей. Площадка также является эмитентом стейблкоина DAI, в котором и выдаются криптовалютные займы. Монета привязана к доллару США в соотношении 1:1, а пользователи могут заимствовать DAI до 66% от стоимости своего залога.
На сегодняшний день объем заблокированных средств (TVL) MakerDAO превышает $14.5 млрд, что делает ее абсолютным лидером в секторе децентрализованных финансов.
Aave
Платформа Aave занимает второе место в рейтинге самых популярных DEX с показателем TVL на уровне $8,36 млрд. Одним из главных преимуществ площадки является ее мультичейновая поддержка. Другими словами, Aave поддерживает токены, созданные на различных блокчейнах, а специальный функционал мостов позволяет обменивать один токен на другой, даже если они созданы в разных сетях. На сегодняшний день платформа поддерживает 10 различных блокчейнов, включая Ethereum, Avalanche, Polygon, Fantom, Harmony и другие.
Compound
Лендинг-платформа Compound входит в тройку лидеров рынка криптокредитования, а объем заблокированной ликвидности проекта составляет $4.41 млрд. Сегодня площадка является самой посещаемой среди всех подобных: только в апреле Compound посетило более полумиллиона пользователей, и большая часть из которых — кредиторы. Здесь можно оформить криптозайм в топовых криптомонетах, оставив в залог свои альткоины. Также компания постоянно развивает свою экосистему, предлагая новые возможности для клиентов.
Новые игроки на рынке криптокредитования
Как и весь сектор криптовалют, рынок кредитования продолжает постоянно развиваться, создавая новые инструменты и услуги для пользователей цифровых активов. Ежегодно в отрасли появляются инновационные площадки, которые могут стать единорогами, обойдя в конкурентной гонке даже самых крупных и устойчивых. Вот самые перспективные из них.
Fringe Finance
Fringe Finance — новый проект на рынке, который обещает открыть рынки кредитования для сотен криптоактивов. Разработчики используют модель заимствования стейблкоинов под залог альткоинов. Другими словами, чтобы получить кредит в USDC, достаточно внести залог в альткоинах, которые принимает платформа. Полученный займ можно использовать на собственные нужды или для получения дополнительной выгоды в крипто экосистеме. Здесь же, на платформе Fringe Finance, можно вкладывать стейблкоины из белого списка в специальные пулы, из которых и будут выдаваться займы. Взамен пользователи получают гарантированные выплаты и комиссии.
Кроме того, платформа предлагает и ряд других функций, таких как стейкинг и фарминг. Держатели нативного токена FRIN при стейкинге участвуют в распределении всех комиссий, собираемых платформой.
Drops
Разработчики платформы криптокредитования Drops пошли еще дальше и используют в качестве обеспечения займа NFT токены. Чтобы воспользоваться услугами по кредитованию, необходимо выбрать пул, который принимает определенный вид NFT, поставить свой невзаимозаменяемый токен в качестве залога и получить кредит в цифровом активе в размере до 30% от стоимости NFT. Уже сегодня платформа принимает NFT из коллекций CryptoPunk, Bored Ape Yacht Club и другие.
Криптокредитование — одно из самых перспективных и стремительно развивающихся направлений работы децентрализованных финансов. Ежегодно количество участников в данной сфере растет, а значимость займов в криптовалюте увеличивается. Как уверяют эксперты, в будущем криптокредиты действительно могут составить серьезную конкуренцию банковским займам, так как обладают рядом неоспоримых преимуществ, включая скорость оформления, низкие комиссии и доступность для каждого пользователя.
